“现金贷”纳入互金风险专项整治

“现金贷”被纳入互金风险专项整治

发展野蛮、问题频发、饱受诟病的互金平台“现金贷”业务迎来了严格监管。

4月10日，中国银行业监督管理委员会发布《关于银行业风险防控工作的指导意见》号文件，提出银行业风险防控10项共35条规定。其中，第29条直接提到了流行的“现金贷款”业务。条例明确提到清理整顿“现金贷”经营活动，要求“点对点借贷信息中介机构应当依法依规开展业务，保证出借人资金来源合法，禁止欺诈和虚假宣传。严格执行最高人民法院关于民间借贷利率的有关规定，不得非法放贷和暴力催收。”

因此，整顿“现金贷”业务也将付诸行动。据《证券日报》记者最新消息，根据互联网金融风险专项整治领导小组办公室要求，“现金贷”将纳入互联网金融风险专项整治。

P2P点对点借贷风险专项整治领导小组办公室发布《关于开展“现金贷”业务活动清理整顿工作的通知》(以下简称《通知》)，对清理整顿各地区“现金贷”经营活动提出具体要求。

《通知》指出，要结合此次专项风险整治工作在点对点借贷中的部署要求，集中调配监管力量，对各地区“现贷”平台进行摸底排查和集中整治，根据排查情况确定各地区“现贷”机构名单，摸清风险底数，防止风险集中爆发和扩散，维护网贷行业正常发展秩序。《通知》提出三点要求：一是高度重视，全面摸清“现金贷”风险底数；二是分类整改，有效防范风险；三是宣传引导，及时开展相关风险警示和宣传教育活动。《通知》还要求“各地每月10日前向我办报送相关整改进展情况，报告内容包括但不限于：‘现金贷’平台基本情况(如机构数量、交易规模、借款人数量、贷款人数量、贷款利率等。)，初步查实的违规行为、有待进一步查明的线索和问题，以及下一步清理整顿工作计划等。”

同时，P2P点对点借贷风险专项整治领导小组办公室也发布了《关于开展“现金贷”业务活动清理整顿工作的补充说明》(以下简称《补充说明》)，要求关注具有以下特点的平台：一是平台利率异常高。目前部分平台采用日利率、月利率的概念吸引借款人，而实际年化利率超过36%，导致部分借款人负债积累。二是实际贷款金额与贷款合同金额不一致，部分平台在向借款人放款时提前从贷款本金中扣除利息、手续费、管理费、保证金等金额，导致借款人实际收到的贷款金额与贷款合同金额不一致，从而变相提高借款人的贷款利率。第三，无担保，期限短。“现金贷”平台主要通过无担保信用支付、贷款期限集中在1-30天、放款速度快等方式吸引借款人。第四，依靠暴利来掩盖风险，暴力收取风险。目前部分“现贷”平台风险控制非常薄弱，行业坏账率普遍在20%以上。该平台依靠收取的高利率来平衡风险。一旦借款人逾期，平台会利用非法手段，以各种方式对借款人进行暴力催收，极易引发这一恶性事件。

《补充说明》定义了验证和处置的基础。在各地“现金贷”业务活动过程中，单据如《补充说明》、《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》、《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》、《关于小额贷款公司试点的指导意见》、《网络借贷信息中介机构业务活动暂行管理办法》等。可以作为整改工作的依据，违法行为可以监督管理，违法行为可以亲

数据显示，目前“现金贷”平台或参与机构近千家，参与者可分为四类：持牌部门、垂直部门、电商部门、网贷部门，而持牌部门可分为两类：银行部门和消费金融公司部门。网贷天眼CEO田表示，当现金贷款发展到一定程度，很多从业者会选择抱团的模式。今年现金贷的技术共享、现金贷的联盟制或协会制将会诞生，一定会有一大批从业者开始站出来，为现金贷做一些行业自律服务。

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