2018年支付变化:6家银行“断直连”

2018年支付变化：6家银行“断直连”。

2017年，网协的接入让原本就激烈的支付清算市场竞争再添波澜，注定2018年市场不会平静。

据《证券日报》记者不完全统计，目前至少有6家银行宣布“断开直连”，分别是中信银行、光大银行、邮储银行、中国银行、交通银行、平安银行。

近日，平安银行发布公告称，根据中国人民银行相关要求，已完成与具有合法资质的清算机构的业务和系统对接，并完成了所有约定支付的搬迁工作。同时，根据新的转账清算模式，已完成网关支付、商业委托支付、支付、验证支付等网络支付服务的业务协议签署和部分业务迁移，具备完成业务迁移的条件。根据监管部门、网联、银联的统筹安排和要求，将及时全面完成“断联直联”工作。

据《证券日报》记者不完全统计，除平安银行外，目前已有5家银行宣布断开直连，分别是中信银行、光大银行、邮储银行、中国银行、交通银行。其中，最早直连的是中信银行，7月31日宣布关闭直连模式的快速支付接口，其他几家银行随后在9月和11月宣布断开直连。

事实上，根据央行支付结算部2017年8月发布的《中国人民银行支付结算司关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知》明确要求，“从2018年6月30日起，所有涉及支付机构受理的银行账户的线上支付服务，都将通过联网平台办理。”

根据银行反馈，支付机构切断银行直连网络的时间明显超过了央行去年8月给出的期限。某第三方支付机构内部人士告诉记者《证券日报》，很多支付机构一开始出来切断直连进度时都是持观望态度。此外，还有诸如业务量和需要所有各方协调更多工作等因素。可以看到，多个端口的几家银行都没有完成直连切断。

除了切断直连之外，支付机构备付金的利息收入也将在明年1月切断。央行支付结算部发布《关于支付机构撤销人民币备付金账户有关工作通知》，要求支付机构在2019年1月14日前注销人民币客户备付金账户，这也意味着支付机构不能再将存入的资金用于盈利。

同时，《中国人民银行办公厅关于支付机构客户备付金全部集中交存有关事宜的通知》要求自2018年7月9日起，支付机构备付金集中缴存比例逐月提高，2019年1月14日前实现100%集中缴存。存款时间为每月的第二个星期一，存款基数为前一个月客户备付金的日均余额。

据易观分析，将100%的备付金存入中央自营账户，无疑会对中小支付机构造成很大影响，在不包括利息的情况下，短期内会对其利润造成很大影响。例如，汇缴在招股书中披露，2017年准备金占整体利润收入的36.9%。但对于大型支付机构，尤其是微信、支付宝，虽然预计会占到总额的85%以上，但由于已经开发了更多种类的盈利方式，预计对其整体利润的影响不会超过10%。

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