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央行报告:需求不足减缓中长期贷款增速
发布时间:2021-09-17 02:07:58来源:
央行报告:需求不足减缓中长期贷款增速。
2015年上半年金融机构贷款投资统计报告于7月22日发布。据央行统计,上半年企业短期贷款和票据融资大幅扩张,中长期贷款增速放缓,服务业中长期贷款增速高位回落。业内人士指出,企业有效信贷需求不足,经济活动处于收缩状态。
同时,受政策调控影响,房地产贷款增长较快,占同期各类贷款增量的28.7%,个人消费贷款增速也快速回升。
中长期贷款增速下降。
央行披露的数据显示,上半年金融机构人民币贷款余额88.79万亿元,同比增长13.4%,增速比上季末低0.6个百分点。1-6月增加6.56万亿元,同比多增5371亿元。
从企业信贷结构来看,中长期贷款放缓,短期贷款和票据大规模扩张。
具体来看,企业及其他部门短期贷款和票据融资余额30.66万亿元,同比增长9.4%,较上季末提高0.9个百分点,而中长期贷款余额34.41亿元,同比增长13.4%,较上季末下降0.9个百分点。
增量方面,企业及其他部门短期贷款和票据融资增加2.16万亿元,增加2320亿元,中长期贷款增加2.31万亿元,增加1672亿元。
业内人士认为,短期贷款和票据融资的兴起往往是企业有效信贷需求不足的表现,企业的贷款主要用于满足流动性需求,而非长期投资。
招商银行总行金融市场部高级分析师刘东亮表示,企业中长期贷款增长乏力的原因有很多,主要表现在几个方面:一是在经济下行时期,企业自身中长期贷款投资意愿受到抑制,中长期贷款需求相对温和;二是由于企业资质恶化,银行对发放中长期贷款有所顾忌,主动收紧中长期贷款大门;三是在降息周期导致短期利率极低、短期流动性充裕的环境下,不排除企业积极调整债务期限,以短期债务替代长期债务。
民生证券研究院宏观研究员朱振新认为,企业中长期贷款下降的主要原因与房地产投资持续下滑、制造业产能过剩、中控平台融资等有关。
行业方面,上半年服务业中长期贷款增速高位回落。
截至6月末,服务业中长期贷款余额22.51万亿元,同比增长17.7%,增速比上季度末低0.9个百分点。其中,交通运输、仓储、邮政中长期贷款余额同比增长13.1%,增速比上季末低1.4个百分点。文化体育娱乐中长期贷款同比增长21.7%,增速比上季末低3.6个百分点。
房贷和个人消费贷款增速回升。
另一方面,房地产市场显示出复苏的迹象。
央行数据显示,上半年房地产贷款余额19.3万亿元,同比增加1.88万亿元,同比多增3444亿元,增幅占同期各项贷款增幅的28.7%,高于同期1.9个百分点
截至6月末,个人购房贷款余额12.64万亿元,同比增长17.8%,增速比上季末高0.2个百分点,比各项贷款增速高4.4个百分点。
在朱振新看来,个人房贷规模增加的主要原因是降息和楼市调控的结果。今年上半年,央行连续三次降息,五年期以上贷款基准利率由6.15%下调至5.4%,累计下调0.75个百分点。
除了住房贷款,个人消费贷款增速也在回升。
央行数据显示,截至6月末,本外币消费贷款余额16.98万亿元,同比增长19.6%,增速较一季度提高1.1个百分点。1-6月增加1.6万亿元,同比多增3897亿元。
朱振新指出,个人消费贷款反弹可能与贷款入市有关。
去年下半年以来,不少银行加大了消费贷款业务的推广力度。一些银行甚至推出了个人纯信贷业务,额度最高可达100万元,面向公务员、事业单位编制和少数优质企业员工。这类贷款的资金流很难控制。事实上,许多信用贷款已经悄悄地流向了股市。
“消费贷款是部分银行未来的重点,未来这部分贷款的增速可能还会继续提高。”华泰证券银行分析师林伯成表示。
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