消费金融引领各路资本“抢滩” 专业人才成为行业发展的关键因素

金融引领各类资本“抢滩”，专业人才成为行业发展的关键因素。

2015年以来，消费金融如雨后春笋般遍地开花，万亿市场引发传统金融机构和新兴互联网机构“抢滩”。业内专家分析师预测，人才、用户、场景的竞争将成为行业普遍现象。在暗战升级的背景下，如何准确把握细分领域，在长尾市场中找到自己的竞争优势，将成为“制胜”的关键。

传统和互联网再次PK。

一方面，拥有牌照的传统消费金融公司不断扩张，另一方面，互联网金融机构和几大电商巨头的布局。传统金融机构与互联网金融机构在消费金融领域的PK变得异常火爆。《中国证券报》了解到，以蚂蚁金服、京东金融、苏宁金融为代表的电商平台，以派派贷、人人贷、愉悦贷为代表的互联网金融平台，都在消费金融上投入巨资，创新产品。Gitzo等老牌消费金融公司也宣布将继续加大在华投资力度，重点提升客户体验，发展独立线上业务，并表示“线上”和“线下”业务模式的互补性，可以帮助中低收入消费者打破地域限制，获得消费金融服务。

拍卖贷款CEO张军认为，消费金融将是互联网金融创新的主要方向之一。“从消费者的角度来看，80后、90后的消费需求非常旺盛，正在成为推动消费增长的主要动力。但80、90后经济能力有限，财富多存放在消费意愿相对较低的60、70后手中，抑制了消费需求，消费金融解决了这个问题。”互联网消费金融解决了资金的代际循环。在拍卖贷平台上，很容易观察到资金从60后、70后流向80后、90后，从而打开了年轻一代的消费市场。

在爱邦CEO王看来，消费金融最大的特点就是消费场景的多样化。虽然互联网公司在整体大局上比传统消费金融公司更有优势，在细分领域，大公司无法覆盖所有细分市场，但传统消费金融公司可以在长尾市场中找到自己的竞争优势。预计消费金融产品将迎来新一轮创新浪潮，聚焦当前消费金融的生态特征，完善服务，强化风险控制效果，降低信贷成本，优化用户体验，创新更符合消费者需求和市场预期的消费信贷生态产品群体。

因此，一些敏感公司利用细分领域“弯道超车”。例如，美利金融正在采取线上理财与线下消费场景相结合的O2O消费金融模式。二手车领域成为美利金融的主场景，三四线城市成为扩张目标。“目前，平台已与全国2000家经销商建立合作关系。目前业务覆盖全国27个省份，从北京胡阿祥二手车交易市场等一线城市跨越至四线城市。未来，国内三四线城市消费金融市场将快速发展。”美利金融首席执行官刘雁南说。谈及为何选择二手车和3C油田，刘雁南表示，“与国外相比，美国平均每4辆二手车买卖一辆新车，而中国恰好相反。随着未来国内市场的不断成熟，二手车将是一个爆炸性的市场；在3C这个领域，中国4亿没有信用卡的年轻人不是没有信用，而是他们的信用在今天没有更多的数据可以分析。”

专业人才紧缺。

在大多数业内人士眼中，尽管市场潜力巨大，争抢人才

分析人士认为，消费金融领域人才缺口与行业复杂有关，我国相关人才培养机制尚不完善。中央财经大学中国互联网经济研究院院长欧阳日辉表示，发展消费金融最重要的是利用大数据技术，包括利用大数据开发产品，进行有效合理的风险控制。“但现在很多人还是口头上的，没有办法应用大数据技术。因为缺乏大数据人才，目前全球都缺乏。这是一个非常致命的命题。”

据首席数据官、刘志军介绍，消费金融的核心在于征信。“我们需要做的是防范欺诈风险和信用风险，了解客户的一系列行为和偏好，如自身的管理能力、生活条件、消费模式、场景偏好等。但是很多行为是无法直接观察到的，所以很多情况下，需要利用相关性观察到的数据来预测他的行为。”这就需要专门的人用大数据的模型和方法去做产品设计、营销、风险控制、用户体验等等。

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