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银行保理行业的发展有三大问题需要解决
发布时间:2021-09-07 06:07:21来源:
银行保理行业的发展有三大问题需要解决。
据银行业协会最新统计,截至2018年6月末,我国银行业保理业务量达1.17万亿元,同比增长3.5%。其中,国内保理业务量8730亿元,与去年持平;国际保理业务量446亿美元,同比增长14.84%。所谓银行保理业务,是指债权人(如有融资需求的企业)将其应收账款转让给银行,在此前提下,银行为其提供应收账款质押贷款、应收账款催收、应收账款管理、坏账担保等综合金融服务。
“但是,银行保理业务的发展伴随着三大亟待解决的问题,其中最突出的就是法律环境有待进一步完善。”中国银行业协会秘书长黄润忠在10月16日召开的保理专业委员会2018年年会上表示。
黄润忠表示,首先,在我国目前的司法实践中,保理项下应收账款转让的法律性质通常界定为债权转让,相关法律规定散见于《合同法》 《民法总则》 《物权法》等法律中。但这些规定并不太适合保理业务的实际情况,无形中增加了保理业务的法律风险。
其次,银行保理业务的技术支持能力有待加强。商业银行在开展保理业务的过程中,还存在很多不足,如如何利用科技手段防范风险、提高效率、提高质量、扩大利润等。而且他们还缺乏全面的规划和整体布局。
第三,保理产品的创新质量和效率仍有待提高。黄润忠认为,保理是以应收账款转让为基础,集“物流、资金流、信息流”于一体的综合性金融服务。随着市场需求的不断变化,传统的产品体系已经不能满足客户的实际需求。
尽管面临挑战,但业内仍普遍看好保理业务的前景和潜力。业内人士建议,应从回归本源、规范运营、科技引领、创新转化、加强合作、形成合力三个方面入手,同时重点关注“反向保理”和“保理资产证券化”两大产品创新趋势。
具体来说,随着中国企业“走出去”水平的不断提高,产业链上下游企业的融资需求也随之增加。为应对日益增长的供应链融资需求,“反向保理”应运而生。以供应链中规模大、信誉好的进口企业为核心,依托进口企业的信誉,为供应链中所有对应的中小出口企业提供保理服务。“反向保理模式的成熟应用,有望推动全球供应链发展,服务全球供应链客户。”黄润忠说。
此外,随着银行信贷资产证券化的加快,保理项下的应收账款资产证券化也在快速发展。“保理资产证券化”是以应收账款为基础,通过打包出售,在资本市场上形成有价证券。通过资产证券化,银行可以优化资产负债结构,提高流动性,带来中间业务收入和资本回报,而企业可以通过银行增信的手段获得更多融资,同时为投资者提供更多优质的投资品种,实现多方共赢。
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