超前消费和创业的隐性风险

超前消费和创业的隐性风险。

临近毕业，我市某高校大四学生小可(化名)最近很苦恼：欠学校的助学贷款应该还了，但他的工作室最近面临现金流困难，不打算向家人寻求紧急帮助，只好找身边的同学筹钱。如今，各种贷款都很受欢迎。虽然所有大学生年满18周岁，具有完全民事行为能力，但社会经验少，主要收入来源是父母。专业人士提醒，超前消费在给部分学生带来便利和商机的同时，也隐藏着风险。

案例1

毕业前不要创业，不要买摄影器材，不要向学校借钱。

小可大三就对摄影产生了兴趣，后来还涉足了学校摄影圈。每次看到自己的美照在QQ空间和朋友圈被朋友夸，内心都很开心。“要是我能靠摄影赚一点钱就好了。”小珂想。在师兄师姐和一群摄影师的介绍下，小可开始从事这份工作，赚了一些外快。俗话说“玩单反穷三代”。小珂很快对自己的相机不满意，只好升级设备。他悄悄跟学校签了贷款交学费，用父母给的学费和自己存的钱买了一台价值一万元的相机。小可有很多想法，在实践中也越来越大胆。他只是建立了自己的工作室。

附近的毕业学校催他还贷，小珂却不想告诉父母，毕竟当时他们给了自己学费。于是，他打算向同学借钱进行紧急治疗。

案例2

通过银行分期付款的业务资金周转。

近日，记者了解到，如今的大学里，大学生群体创业并不少见。创业有风险，资金不够。学生应该做什么？所以各种借贷渠道都是面向大学生，瞄准这个商机。

我市大学生肖龙(化名)告诉记者，他利用信贷业务赚到了人生的第一桶金。大一一进大学校园，他和室友就瞄准学生生活用品，开始批发销售，送到宿舍。后来，他们开了一家网店，开始了外贸服装生意。小生活用品利润低，成本低。小龙和他的伙伴们正在收生活费采购商品。后来从事服装生意时，资金周转不足，就通过身份证和学生证设立了信用卡，逐渐采用刷卡提前消费的方式，缓解了经济压力。“其实现在每个月都欠银行钱，但是每个月都自给自足，不用向家里要生活费。”小龙说。

知情人

大学生要树立良好的借贷观念。

据了解，无论是分期付款还是互联网金融贷款，都方便大学生控制资金。有的同学利用这种便利做生意，解决燃眉之急，有的同学则利用这种便利放纵自己的消费和负债。在方便的同时，风险无处不在。

对此，工行惠州分行房地产与个人信贷部总经理寿吉祥分析，大学生因分期付款、贷款消费、教育培训、自主创业等原因向非银行金融机构借款，由于缺乏社会经验，未能预见到未能偿还贷款的后果。如果他们还遇到社工讨债，他们的正常学习和生活必然会受到很大影响。没有收入，一些大学生甚至会串联借钱，拆东墙补西墙，导致贷款总额越积越多，最终无法偿还，造成社会悲剧。“有些贷款最终被家庭成员退回，影响了和谐的家庭关系。”他认为大学生还是应该理性消费。

如果在大学里建立了借贷的不良观念，将来进入社会工作后也会对信用观念产生影响。如果c

“现在有很多大学生创业，但借钱消费、创业的前提是有稳定的预期收入。”寿吉祥表示，非银行金融机构的贷款期限普遍较短。如果他们的预期收入(或收到的补贴)短期内无法还清贷款本息，建议不要盲目借款，而是创业或增加消费资金来源。建议通过勤工俭学获得。

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