保险资金运用专项整治实施穿透检查 重点关注重大股票股权投资等

保险资金运用专项整治实施穿透式检查，重点检查重大股票股权投资等。

剑指保险资金使用专项整治，大幕徐徐拉开。

昨日，中国保监会发布《关于开展保险资金运用风险排查专项整治工作的通知》号文，要求开展风险排查专项整治。根据《通知》，本次整治工作的对象包括保险集团(控股)公司、保险公司、保险资产管理公司。重点关注重大股票股权投资、另类及理财产品投资、房地产投资、境外投资，要求保险公司限期自查、现场检查、实施穿透检查。中国保监会表示，重大违法违规行为一经查实，将依法依规严肃查处。

专注于主要的股票投资

事实上，在专项整治开展之前，中国保监会就出台了一系列文件，全面检查违规资金使用情况。

今年4月20日，中国保监会发布《关于进一步加强保险监管维护保险业稳定健康发展的通知》，明确并全面检查违规资金使用情况；4月23日，中国保监会发布《关于进一步加强保险业风险防控工作的通知》，强调资本运用风险防控是重点任务之一；《关于强化保险监管打击违法违规行为 整治市场乱象的通知》年4月28日圈定了八大乱象中资金使用的乱象；《关于弥补监管短板构建严密有效保险监管体系的通知》年5月7日，要求从制度制定到实施监管都要有所体现，严格执行保险资金运用监管。

从此次专项整治工作的重点来看，上述通知的内容也正在逐一落实。整改工作设定了三个重点：一是重点抓好重大股票股权投资、另类和金融产品投资、房地产投资和境外投资；二是重点梳理合规风险、监管套利、利益输送、资产质量、资产负债错配等风险点；三是重点检查利用金融产品嵌套和金融渠道业务进行投资，利用金融产品、回购交易和资产抵押融资放大投资杠杆，利用保险资金通过关联交易、“抽屉协议”和“阴阳合同”转移利益。

合规风险方面，保监会要求对保险资金投资超过监管比例的情况进行排查，核实保险机构主要资产配置比例和单个资产、单个交易对手的投资情况。严格规范关键环节和关键经营行为，检查重大投资合规性和内部控制，重点关注违规重大股票投资、房地产投资等问题。

同时要检查金融产品的嵌套情况，摸清产品的底层资产属性和风险状况；严查利用金融产品嵌套和金融渠道业务、改变投资资产属性和类别、超范围超比例投资、逃避监管等违法违规行为。检查理财产品融资、回购交易、资产抵质押等情况，查明资金来源和性质，检查非法放大杠杆的投资行为。

此外，要严格检查保险资金关联交易，检查保险资产五级分类，检查保险公司资产负债匹配情况。

国务院发展研究中心金融研究所教授朱告诉记者，专项整治工作是有预期的，实施穿透检查有助于识别行业风险点，提高保险资金运用合规意识。监管的目的是引导保险公司进一步正确把握保险资金运用的内在规律，促进保险资金更好地服务实体经济和国家战略。

保险公司内部调查已经开启

本次专项整治工作分为自查和现场检查两个阶段。记者从业内人士处了解到，早在一周前，多家保险公司就主动启动了自检工作。此外，中国保监会还设定了李米时间

然后，根据公司自查情况，保监会对问题突出的保险机构进行现场检查。特别是风险暴露不足、自查工作不力、无风险报告的保险机构；对于未报告或报告问题的保险机构，保监会也表示，一经查实，将从严从重处理。针对重大违法违规行为，相关机构和相关人员将依据法律法规进行处罚。

《通知》为把自查工作开展到点子上、不办理手续，强化了责任追究，要求机构主要负责人为第一责任人，要求全面排查各类资金使用中的潜在风险，特别是重点业务、重点项目、重点岗位、重点人员，确保工作保质保量。同时，对于发现的各类问题，要求保险机构及时纠正错误，完善机制，堵塞漏洞。

下一步，根据风险导向原则和保险机构自查情况，保监会将关注保险资金运用中的重大风险领域，继续对突出问题和重点保险机构开展现场检查。

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