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商业银行用自己的招数支持科技创新企业
发布时间:2021-09-06 08:02:43来源:
商业银行支持科技创新企业。
近日,上海证券交易所将设立科技创新板并试点注册制的消息引发广泛热议。据证券时报记者调查,除了券商通过预留投行项目积极备战外,商业银行也在通过特许经营机制为科技企业提供精准信贷支持,并在各个成长阶段提供不同的增值服务。
根据监管部门的统计,今年上海银行对科技企业的支持规模同比增长——家。截至三季度末,上海市科技型企业贷款5811笔,同比增长11.0%和21.5%。贷款余额2425.7亿元,较年初增长17.1%,同比增长20.3%。
特许经营机制独立运作。
科技企业“轻资产、高成长”的特点和风险特征是银行区别于其他公司客户的核心原因。
据《证券时报》记者调查,目前很多商业银行经营科技类客户,普遍“特殊对待”,包括:设立专营组织架构(专营科技支行)、独立的经营管理团队、专门的风险管理体系和技术手段、专门的管理信息系统、专门的激励考核机制、专属的客户信用标准。
杭州银行某科技支行行长告诉记者,银行在制定信贷标准和门槛时,会借鉴风险投资机构的做法,弱化担保、收益等传统因素的权重,适当提高风险承受能力,最注重企业创始人和管理团队的素质和稳定性。南京银行强调经理素质、企业专利等因素,弱化企业财务、成立年限等指标。
上海银行和尚辉银行高管告诉记者,他们在内部资本成本核算、不良容忍度、尽职调查和豁免等方面建立了差异化政策,开发了适合技术创新企业的特殊评级模型。截至9月末,上海银行科技型企业贷款余额633.32亿元,比上年末增长32.60%。此外,记者了解到,对于科技金融业务,上海辖内科技金融重点银行早在去年底就普遍设定了3%的不良容忍度。
“X-list”是上述银行在接受记者采访时提到的高频词汇。“x”指业务流程,“单”指独立运营。从受访银行提到的共同点来看,目前客户准入机制、授信审批机制、风险定价机制、风险承受政策和激励约束机制都是独立运作的。区别在于个人考虑,比如杭州银行也设立了独立的业务协同政策;尚辉银行从宏观层面单独制定了业务发展规划。
全生命周期覆盖
一位接受采访的银行公司金融业务高管告诉记者,科技型企业至少分为四类,即尚未落地大规模盈利产品的新型R&D企业、已获得高新技术企业资质认证的企业、具有科技成果转化项目的企业、具有核心知识产权可向资本市场进阶的企业。银行给予他们的总信贷额度依次增加。
“刚开始,我们可能是为三板企业和一些高新技术企业提供信用或股权质押贷款等标准化服务,但近两年来,我们的产品更加多元化,覆盖了企业的全生命周期。”该公司的财务高管告诉记者。
以上海农村商业银行为例。对于初创型科技型企业,银行单笔最高授信额度为1000万元。对于gr
上海浦东发展银行对初创期小微科技企业的授信额度设定为200万元,对企业成立时间没有要求;对稍微成熟的中小科技企业,采取政府银行、保险公司、担保公司的合作机制,各自按一定比例承担风险,共同扶持;对于具备相关资质的较为成熟的企业,提供真正意义上的3000万额度无抵押纯信用贷款;对于含金量较高的科技企业,将推出投贷联动服务。
上海银行、杭州银行、尚辉银行都是类似的逻辑。其中,杭州银行还创新开发了政府风险缓释产品。
值得一提的是,为了涉足科技企业全生命周期,尚辉银行等多家银行正在争取“投贷联动”试点。记者了解到,虽然第二批投贷联动试点资格尚未开启,但杭州银行和尚辉银行已经实质性启动相关业务。主流模式之一是企业与银行合作的资金签订《认股选择权协议》,获得无担保信用贷款。未来企业可根据实际发展情况灵活选择期权处置方式,包括回购、出售或转让。
记者了解到,徽商银行为省内大型科技企业设立合肥BOE产业基金,目前已全额投入10亿元,守信产业投资基金累计投入35亿元。截至9月末,该行科技金融类贷款1107户197.8亿元,投贷联动业务类贷款75户9.71亿元。其中,拥有股票期权的客户33家,合计持有2186万股,市值4135.27万元。
银行除了纵向覆盖科技企业的整个生命周期,还横向覆盖科技企业可能产生的任何金融需求。除了企业融资、支付结算、现金管理、财富管理等一系列基础金融服务外,上海银行、杭州银行、南京银行还提供包括线上核算报税、线上开票、订单管理、线上融资等一系列供应链金融服务。上述三家银行还专门为科技型企业员工提供定制化个人金融服务。
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