数字人民币将如何影响你我？

数字人民币会对你我产生怎样的影响？

如果你想把“个人钱包”里的钱转给别人，只需要两个手机就可以碰，不需要绑定银行账户。连网络都不需要——的未来。随着数字人民币的问世，这些都有望实现。8月25日，中国人民银行货币政策司负责人透露，数字人民币研发遵循“稳健、安全、可控、创新、实用”的原则，在深圳、成都、苏州、雄安新区和未来冬奥会场景进行内部封闭试点测试，测试理论可靠性、系统稳定性、功能可用性、流程便捷性、场景适用性和风险可控性。随后，8月28日，中国建设银行在手机银行系统进行了数字货币的简短测试。此前，8月14日，商务部发布《全面深化服务贸易创新发展试点总体方案》，宣布在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部地区试点数字人民币。

什么是数字人民币？现金会被完全取代吗？什么时候可以用？我们的记者进行了采访。

数字人民币是什么样的？

——功能属性与纸币相同，形态数字化；使用和目前的移动支付没有明显区别

想象一下，在2022年，北京冬奥会将吸引来自世界各地的游客。买一些冬奥前后的产品，吃一些中国特产。结账时不用计算汇率，也不用担心网络问题。只需刷一下手机，账单就会支付。随着数字人民币的实施，这一切都可能成为现实。

今年以来，数字人民币被频繁提及。数字人民币到底是什么？

“数字货币的功能和属性与纸币完全相同，只是其形式是数字化的。”中国人民银行数字货币研究所所长穆长春表示，人民银行开发的数字人民币并不是一些人理解的加密资产，而是人民币的数字化。中国人民银行行长易纲此前表示，将推出数字货币与电子支付工具相结合的一揽子计划，目标是替代部分现金。

对于用户来说，未来使用数字人民币和目前使用移动支付没有明显区别。“从公布的文件可以看出，数字人民币的发行机制和运行机制不同于现有人民币，也不同于现有的第三方支付方式，如微信财付通、支付宝等，而是面向用户。我不会觉得有明显的不同。”中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军说。

既然和使用差不多，为什么还要在研发上下大功夫？

为了适应经济发展的需要。根据赵锡军的分析，由于互联网、计算和通信技术的不断进步，经济运行方式也在发生变化，出现了许多新的业态。未来，数字资产规模将越来越大，数字人民币中的交易、定价、清算和支付活动将与经济数字化相匹配。

数字人民币的研发还涉及到人民币国际化、与其他货币的竞争以及数字经济的安全问题。赵锡军表示，随着数字经济规模的不断扩大，与其他国家的数字货币进行交易存在潜在的安全风险。

“一方面，各国都加强了对数字货币的研究，我们在这一领域不能落后；另一方面，公众对支付的安全性和便捷性要求越来越高，需要国家顶层设计。”易纲说。因此，中国人民银行于2014年开始研究法定数字货币。2017年底，经国务院批准，中国人民银行组织部分商业银行和相关机构共同开发数字人民币系统(DC/EP)。中国人民银行货币政策司司长孙国峰在8月25日举行的国务院政策吹风会上透露，数字人民币仍处于封闭测试阶段，正式推出尚无时间表。

会带来什么变化？

——将与现金并行；它不会对现有的金融体系产生重大影响

国家金融与发展实验室特约研究员董希淼认为，对于幅员辽阔、经济发展水平不同的大国来说，用户习惯不同，现金支付和非现金支付将长期共存。

从中国人民银行对数字货币的定位来看，数字人民币的研发并不是要完全替代现有的人民币，而是要补充人民币的现金。穆长春说：“中国人民银行发行数字人民币是为了用数字货币取代流通中的纸币和硬币，而不是取代所有的人民币。商业银行账户中的余额实际上是以数字形式存在的，不需要替换。”

“数字人民币和现金还会并行持续一段时间，这不仅取决于数字人民币的研发进度，还取决于消费者的接受程度。”赵锡军说。

发行数字人民币会增加流通中的人民币总量吗？

数字人民币采用的双层运营体系决定了其发行不会对现有金融体系或整体经济产生较大影响。据报道，中国人民银行不直接向公众发行和兑换数字人民币，而是先将数字人民币兑换到指定的运营机构，再由这些机构向公众兑换。经营机构需向中国人民银行缴纳100%准备金，进行1: 1兑换。这种双层的操作系统基本上和纸币的发行是一样的，所以对现有的金融体系不会有很大的影响，对实体经济或者金融稳定也不会有很大的影响。

中国人民银行数字货币研究所此前表示，目前数字人民币封闭测试不会影响上市机构的商业化运营，也不会影响测试环境之外的人民币发行流通体系、金融市场和社会经济。

什么时候可以用？

——促进数字经济发展，推广新业态；“4 1”地区的第一个试点

数字经济是全球经济增长日益重要的动力，是中国经济高质量发展的重要引擎。易纲表示，法定数字货币的研发和应用，有利于高效满足数字经济条件下公众对法定货币的需求，提高零售支付的便捷性、安全性和防范性

伪水平，助推中国数字经济加快发展。

未来数字人民币落地后，有望催生一批新业态。赵锡军表示：“数字人民币的使用必将对经济活动产生一定影响。例如，电子游戏中的虚拟产品未来可能会变成数字化资产，进而产生相关交易平台;歌曲的录制、存储以及购买，都可能进一步数字化。”

同时，数字人民币也将为人民币国际化带来新内容和新机遇，有利于促进人民币结算在世界范围内的进一步普及，加快推进人民币国际化进程。

益处多多的数字人民币，何时才能用上?

据了解，目前，全球已有许多国家的央行在计划发行数字货币，中国在央行数字货币的研发进度上处于国际前列。

今年以来，好消息不断。7月，滴滴出行与中国人民银行数字货币研究所达成战略合作协议，共同研究探索数字人民币在智慧出行领域的场景创新和应用。8月3日，中国人民银行召开2020年下半年工作电视会议指出，法定数字货币封闭试点顺利启动，下半年将积极稳妥推进法定数字货币研发。

目前数字人民币具体试点地区为深圳、成都、苏州、雄安新区等地及未来冬奥场景。为何选择这“4+1”作为试点地区?

中南财经政法大学数字经济研究院执行院长盘和林分析，选择这4个地方进行试点，有经济和技术等多方面考量。经济方面，深圳、成都和苏州的GDP在全国排名前列，数字经济发展迅速，具有良好的先行条件;在技术方面，这4个试点地区都具有先进的科技条件;此外，雄安新区是正在建设的国家级新区，便于同步推进数字人民币。

“在新型货币这一领域，中国似乎再次获得了领先于以美国为首的其他国家的优势。”欧洲时报网近日报道称。

尽管央行一再强调，数字人民币落地没有时间表，但随着2022年北京冬奥会的临近，很多人已在期待届时能体验一把数字人民币。

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