【什么是保单贷款】保单贷款是指投保人以其持有的有效保险合同作为抵押，向保险公司申请借款的行为。这种方式通常适用于具有现金价值的寿险产品，如终身寿险、两全保险等。保单贷款可以帮助投保人在不退保的情况下获得短期资金支持，同时保留保险保障。
一、保单贷款的基本概念
| 项目 | 内容 |
| 定义 | 投保人以保单为抵押向保险公司借款 |
| 适用类型 | 具有现金价值的寿险产品（如终身寿险、两全保险） |
| 贷款额度 | 一般为保单现金价值的一定比例（如80%） |
| 贷款利率 | 由保险公司设定，通常低于银行贷款利率 |
| 还款方式 | 可选择按期还款或到期一次性偿还 |
| 贷款期限 | 一般为1年以内，部分可展期 |
二、保单贷款的优缺点
优点：
- 无需退保：保留原有保险保障
- 手续简便：通常只需提供保单和身份证明即可
- 利率较低：相比银行贷款，利率更优惠
- 灵活便捷：可用于应急资金周转
缺点：
- 利息成本：虽利率低，但长期未还仍会产生利息
- 影响保单价值：若未按时还款，可能影响保单现金价值
- 可能丧失保障：若贷款未还清，可能导致保单失效
三、保单贷款的操作流程
| 步骤 | 内容 |
| 1. 申请 | 向保险公司提交贷款申请及相关材料 |
| 2. 审核 | 保险公司审核保单有效性及贷款额度 |
| 3. 签约 | 双方签订贷款协议，明确贷款金额、利率、期限等 |
| 4. 放款 | 保险公司将贷款资金划入指定账户 |
| 5. 还款 | 按照约定时间归还本金及利息 |
四、注意事项
- 保单贷款需在保单有效期内进行；
- 建议了解清楚贷款利率、还款方式及违约后果；
- 若计划长期使用贷款，应评估自身财务状况；
- 部分保险公司对贷款次数有限制，需提前咨询。
通过合理利用保单贷款，投保人可以在不损害保险保障的前提下，灵活应对短期资金需求。但在使用前，建议充分了解相关政策与风险，确保做出理性决策。