严禁金融机构成为“提款机” 监管当局打算监管金融控制公司的发展

严禁金融机构成为“提款机”。监管当局打算监管金融控制公司的发展

近年来，我国金融控股公司发展迅速，为企业和消费者提供多元化的金融服务。然而，一些公司盲目扩张进入金融行业，积累了大量风险。为此，中国人民银行近日发布《金融控股公司监督管理试行办法(征求意见稿)》。为避免金融机构成为“提款机”，办法中规定了哪些要求？

非金融企业的扩张集中在“关注”上

在经济全球化的背景下，金融控股公司成为产业资本与金融资本深度融合的产物，这也是我国金融业市场化程度提高的体现。

“但金融控股集团存在很多问题。特别是一些非金融企业组建的金融控股集团疯狂成长，盲目进入金融行业，甚至把金融机构当成‘提款机’。”中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼认为，与金融机构投资或设立的金融集团相比，非金融企业在监管真空中投资金融机构更令人担忧。

央行发布的《中国金融稳定报告(2018)》指出，部分非金融企业投资动机不纯，通过虚假注资、杠杆资金、关联交易等方式迅速向金融业扩张。与此同时，他们控制了一批金融机构，组建了跨领域、跨业态、跨地区、跨边界经营的金融控股集团，风险不断积累和暴露。

为此，《办法》明确了非金融企业设立金融控制公司的一系列要求，如对具有实质控制权的金融机构设定资产门槛，使金融股权结构清晰透明，有效分离金融风险和实物风险等。特别是对于金融资产占集团总资产85%以上的企业集团，企业集团的母公司可以申请成为金融控股公司，企业集团整体确认为金融控股集团。

在征求意见前，央行选择了招商局集团、上海国际集团、北京金控集团、蚂蚁金服、苏宁尚云集团等5家机构作为模拟监管试点，为非金融企业投资控股的金融控股公司积累了监管经验。

“该方法实现了稳定与发展的良好平衡，有利于行业健康发展。”蚂蚁金服副总裁梁世东表示，金融市场稳定健康发展有利于普惠金融和金融科技发展，蚂蚁金服将积极助力金融市场稳定发展。

非金融资产占比不超过15%

目前，一些金融控股集团疯狂增长，增加了金融领域的风险。一旦风险隔离机制缺失，金融风险和产业风险就会交叉转移。因此，监管明确限制了财务控制公司的业务范围。

央行相关部门负责人表示，从立足主业、防范风险的角度来看，金融控股公司是专门从事金融机构股权投资和管理的企业，不允许从事非金融业务，将金融部门与产业部门严格隔离，有效防范风险交叉感染。

那么，财务控制公司是否与非财务业务完全“绝缘”？其实不是。

“一些非金融业务与金融发展密切相关。比如，金融科技对于辅助金融业务的发展非常重要。”据北京金控集团相关负责人介绍，该集团正着力打造科技驱动、面向未来的智慧金融服务体系。通过建设首都的金融技术基础设施，在

针对金控集团业务类型多、股权结构复杂、关联交易风险高等特点，为加强监管，防范系统性金融风险，《办法》明确了穿透监管、协同监管的原则。

为规范金融控股公司行为，对其资本、行为和风险进行全面、持续、穿透式监管，中国人民银行会同有关部门提出，建立统一的金融控股公司监管信息平台，完善金融控股集团风险评估体系，要求金融控股公司制定金融控股集团整体恢复和处置方案。

金融控制集团往往同时控制多个金融机构，进行跨领域、跨业态、跨区域、跨境经营，对监管协调提出一定挑战。

在这方面，该方法明确了监督的分工。央行对符合《办法》设立条件的金融控股公司进行监管，金融监管部门对金融控股公司控制的金融机构进行监管。金融监管部门对金融机构跨行业投资控股形成的金融集团进行监管。风险发生时，按照“谁监管、谁负责”的原则，由相应的监管机构牵头进行风险处置。

光大集团研究平台光大研究院表示，虽然财务控制公司有各种优势，但并不是“一控就是精神”。金控集团必须扎实服务实体经济，充分发挥经营管理高效低成本的特点，真正服务客户多元化金融需求。

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