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上市银行同业业务严格监管和成本控制“减量”
发布时间:2021-08-26 14:04:45来源:
严格监督和控制成本。上市银行同业业务“减少”
银监会二季度启动的“334”市场乱象整治行动,目前取得了突出成效。上市银行陆续披露的半年报明确证实了这一点。明显的现象是银行间业务开始“刹车”。
从已披露的14家a股上市银行半年报来看,同业业务基本都有不同程度的“缩减”,部分银行同业资产规模下降了74.7%。
对此,有投行人士向记者表示,上市银行同业业务规模收缩并不完全是因为监管严格,这也是银行主动控制成本、完成今年利润考核目标的结果。
同行业存在不同程度的“萎缩”
作为银行特别是中小银行资产扩张的“引擎”,银行间业务上半年明显“刹车”,反映出杠杆化成效显著。
《上海证券报》记者梳理了已披露的a股上市银行半年报,发现招商银行、华夏银行、南京银行、光大银行、上海银行、无锡银行等。银行间资产和负债的两端都出现了规模下降。其中,无锡银行同业资产下降幅度最大,达到74.7%,交通银行和杭州银行同业业务逆势增长,同业资产分别增长19.42%和43.05%。
无锡银行解释称,这是由于资产配置调整导致银行间资产减少,导致总资产增速明显放缓。截至今年6月末,该行总资产为1259.17亿元,同比仅增长1.03%。
银行间资产跌幅较大的另外两家银行是中信银行和华夏银行。上半年,中信银行同业资产减少2817亿元,同比下降51.5%;华夏银行同业存款597.45亿元,同比下降55.34%,买入返售金融资产887.46亿元,同比下降27.28%。
与同业资产变动相比,上市银行同业负债收缩更为明显。据中泰证券统计,根据上市银行披露的2017年半年报,银行间资产规模与一季报基本持平,约为2.6万亿元,而银行间负债整体规模不足6万亿元。中泰证券认为,这说明银行间资产的调整从年初就开始了,几乎在一季度就已经调整到位;债务端调整主要由股份制银行债务调整驱动。
据记者统计,上半年,14家上市银行同业债务压缩规模超过7000亿元。
此外,从半年报数据可以看出,部分同业业务板块仍存在调整压力。比如,虽然上海银行整体资产有所缩水,但同业存单和同业负债合计约占36.75%,已超过监管上限33%。
严格的监管和成本控制取得了显著成效
分析银行间业务收缩的原因,一方面是监管部门合力整顿银行间业务乱象,另一方面是银行在新的市场环境下积极调控成本的结果。
二季度,银监会密集下发相关文件18份,其中同业业务是整改重点之一,目前成效非常明显。今年上半年,银行业同业资产规模和同业负债规模出现7年来首次双收缩。
银监会数据显示,截至今年6月末,商业银行同业资产和同业负债余额较年初减少1.8万亿元,同业资产和同业负债增速分别为-5.6%和-2.3%。此后,银行间业务增速转为负增长。
银行间业务的“缩表”并不是完全造成的
“考虑到同业业务的特点,今年只能控制规模。”某城市商业银行金融市场部一位人士向《上海证券报》解释,过去为了实现盈利目标,有可能被同行扩大规模,但今年行不通了。“在流动性控制的压力下,一旦利率上行,成本将难以控制,只能控制银行间负债比例。”然而,他别无选择,只能说,在流动性紧张的当下,他只能依靠银行间负债“续命”。
在业内人士看来,考虑到央行已提出“明年一季度,资产超过5000亿元银行发行的同业存单将纳入MPA同业负债率指标进行考核”,同业业务的“寒冬”可能才刚刚开始。“预计依靠银行间业务拓展的中小银行将全面进入‘缩表’周期。”分析师表示。
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