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强监管态势不变 近千张“2018年”的银行票陆续到来

发布时间:2021-09-12 08:06:47来源:

导读 强监管态势不变。近千张“2018”的银行券接连而来。部分商业银行可能还在为自己的“这波违规操作666”窃喜,但实际上,监管处罚已经“及时

强监管态势不变。近千张“2018”的银行券接连而来。

部分商业银行可能还在为自己的“这波违规操作666”窃喜,但实际上,监管处罚已经“及时送达”。

据《证券日报》记者独家统计,今年以来,中国银行业监督管理委员会和地方银监局(含分局)对商业银行等金融机构的违规行为至少开出并披露了898张罚单。其中,中国银行业监督管理委员会发行10张,地方银监局发行348张,银监局发行540张。鉴于罚单披露不可避免的“滞后性”,根据公布的罚单金额,“在途”罚单可能超过100张,也就是说,实际作出处罚决定的案例可能已经接近甚至超过1000起。

一位城市商业银行负责人对《证券日报》记者表示:“实际上,商业银行在规范基层员工行为规范方面还是比较严格的,甚至结合了科技手段,但在实践中还是很难管理。“原因之一是违规成本低,大部分员工只是因为违规才被辞退。”

操控套路很深。

许多银行涉及住房信贷违规。

由于不同地区监管机构对行政处罚案件的详细披露程度不同,乍一看,处罚涉及的违法方法可谓多种多样。

但抛开披露口径的细微差别,商业银行的违规套路无非是信贷业务违规、票据违规、审慎经营违规、违规销售违规、违规流入股市、挪用资金、存贷挂钩违规收费、违反国家宏观调控、违规托管违规、违规函证等几大类。

其中,违规办理信贷业务的处罚数量最高,此类行为还包括通过贷款展期、违规授信等方式虚增存款的原因,以及部分罚款中的五级贷款分类违规行为。与此同时,去年以来,因票据违规导致的罚款占比略有下降,而涉房贷款、理财业务、同业业务、消费贷款等则是去年以来严格银行监管的重点,大部分商业银行都因这些领域的违规行为受到了严厉处罚。

2018年,中国银行业监督管理委员会第1号《银行保险监管与银行处罚决定书》对某股份制银行“同业投资接受第三方金融机构隐性信用担保、违规投资个人金融资金、四证不全房地产项目融资”等12项违规行为作出处罚,该行被罚5870万元。

103010记者注意到,虽然2017年的强监管和宏观调控都指向了涉房贷款领域,但仍有不少银行违规。如某农村商业银行向不符合要求的借款人发放商品房按揭贷款,违规向房地产开发有限公司发放流动资金贷款;某股份制银行未将房地产企业贷款纳入房地产开发贷款;某城市商业银行违规发放房地产开发贷款等。

门票分配不均。

陕西是“最重的一枪”。

据《证券日报》记者统计,今年以来,已有33家地方银监局(含分局)作出行政处罚决定。其中,陕西省开出的罚单最多,而陕西省监管部门共开出125张罚单;河南省排名第二,监管部门开出115张罚单。四川省监管部门开出的罚单数量排名第三,为65张。此外,山东、浙江和吉林监管部门的处罚数量均超过40起。

与第一季度的情况相比,前几个地区的门票数量排名没有太大变化。今年一季度,银监局及其陕西分支机构披露的“2018”罚款

当然,上述罚款数据今年的统计时间节点是以行政处罚实施的时间为准,并不意味着违规行为发生在今年。从部分载明违规行为发生时间的罚单内容来看,虽然今年开出了部分罚单,但相关调查或检查工作之前应该已经开展;另一种情况是,由于某种原因,多年前的违法违规行为在今年得到了核实和处理。因此,罚单数量不能简单地等同于有限时间内违规事件的高发率。

但如果部分地区银行机构长期持续收到高于全国平均水平的行政处罚决定,且监管部门披露口径相差不大(目前大部分监管部门对违规者及相应责任人分别处以——的罚款;少数监管机构使用‘包’票——披露对违规者和同一张票上相应责任人的处罚),那么罚单数量和违规行为之间的正相关关系就可以弄清楚了。

每月发行200多张票。

强监管态势不变。

由于罚单披露不可避免的延迟,目前监管部门公示的罚单数量不宜全部,否则目前披露的898张罚单必然低于实际行政处罚数量。目前月均罚款200块左右,但考虑到“在途罚款”(此处监管部门已作出但未披露)和中国银保监会整合期的影响,对比去年月均数据,今年的罚款应该与去年基本持平。

监管部门数据显示,2017年,全系统共作出行政处罚决定3452件(月度贴息合同288份),处罚机构1877家,处罚金额合计29.32亿元;处罚责任人1547人,罚款总额3759.4万元,取消270名责任人银行业从业资格和高级管理人员一定期限直至终身从业资格。

事实上,监管部门最近已经就保持“强监管”做出了明确表态。5月14日,中国银行业监督管理委员会指出,银行业保险业风险具有隐蔽性、传染性、变异性和关联性等特点,中国银行业监督管理委员会将继续保持对违法违规行为从严惩处、从严问责的高压态势。会议认为,当前深化市场乱象整治工作正按照部署稳步有序推进,银行保险机构风险意识、主业意识、合规意识进一步增强,更加注重从高速增长向高质量发展过渡,为防范化解金融风险奠定了良好基础。然而,银行业和保险业的风险具有隐蔽性、传染性、可变性和关联性,需要一些制度机制。

题还没有得到根本性解决。

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