系统性重要金融机构监管开业商业银行或迎来新一轮增资

系统性重要金融机构监管开业商业银行或迎来新一轮增资。

继《商业银行资本管理办法(试行)》使得系统重要性银行资本充足率过渡期临近后，日前我行及两会发布了《关于完善系统重要性金融机构监管的指导意见》(以下简称“《指导意见》”)，再次对系统重要性金融机构提出了附加资本要求和杠杆率要求。业内人士表示，下一步，如果面临更高的资本充足率要求，商业银行可能会增加资本金。由于四大银行均被纳入全球系统重要性金融机构(G-SIFI)，《指导意见》提出采用“孰高”原则进行监管，即当全球系统重要性金融机构也被认定为国内系统重要性金融机构时，原则上适用二者中较高的特殊监管要求。根据金融稳定委员会(FSB)提出的TLAC监管框架，从2025年1月1日起，工行和中行的资本充足率合计必须达到20%，建行和农行的资本充足率应达到19.5%。

“虽然还有6年时间，但截至今年三季度，四家银行的资本充足率均在14.16%至16.23%之间，距离监管目标仍有较大差距。六年时间不长，每年都需要不懈努力。”沈宏远证券首席银行分析师马坤鹏表示。

今年以来，不少银行通过固定收益、优先股、可转债、二级资本债券等方式“补血”。仅10月份以来，至少有3家银行宣布了发行优先股补充资本的计划，其中中国银行计划发行总额不超过1200亿元人民币的境内外优先股。此外，华夏银行近期增资25.6亿元获得中国银行业监督管理委员会批准。宁波银行100亿元优先股进入登记托管流程；招商银行二级资本债券已发行200亿元。

尽管持续“补血”，但专家仍预测，明年中国银行业资本补充将面临一定压力。中国银行国际金融研究所研究员熊其岳表示，强金融监管政策出台后，银行贷款在社会融资结构中的比重明显提升，银行单位资产扩张的资本消耗增加。“这是今年银行资本补充压力较大的一个非常重要的原因。如果明年继续实施强监管政策，资本补充的压力也将持续。”

东方金城首席金融分析师徐承源认为，《指导意见》的推出进一步完善了宏观审慎监管框架，但由于是附加监管措施，在一定的附加资本监管压力下，系统重要性金融机构可能迎来新一轮增资。

然而，银行不必对监管要求过于紧张。003010明确表示，中国人民银行会同有关部门在制定实施细则时，将考虑我国金融机构的实际情况，设定合理的监管要求和过渡性安排，避免对金融机构造成短期影响。

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