普惠金融发展面临法律滞后等多重问题

普惠金融发展面临法律滞后等多重问题

据网贷田燕统计，截至6月5日，行业问题平台累计已达3169个，行业洗牌持续加剧。事实上，随着近年来普惠金融的快速发展，一系列风险问题迅速暴露。“甚至还有不少打着数字普惠金融旗号，通过互联网非法集资等违法活动。”上海黄金交易所董事长焦金普近日表示。魏娇认为，很多平台运行频繁，消费者权益难以保障；信息安全风险日益突出，用户信息泄露、丢失、被拦截、被篡改等案件时有发生，侵犯消费者个人隐私和资金安全；此外，互联网金融企业都是全国性的，产品覆盖面广，风险普遍较高。

目前，由于普惠金融跨境特征明显、金融模式众多、创新迅速，仍缺乏完善的基础设施建设。“由于现在是分业监管体制，随着互联网金融的出现，金融混业经营格局不匹配，导致监管机构职责不清。我常说，‘谁生了孩子？’现在不知道谁生了孩子。”中国互联网金融协会会长李东荣说。

此外，普惠金融发展还面临法律制度滞后的问题。“在数字普惠金融服务中，金融机构与非金融机构的边界不明显，传统牌照制度下的机构监管方式不适用，更需要行为监管。”李东荣说。

对于数字普惠金融的基础设施体系建设，李东荣认为，要加大对公共部门和社会资本的多元化投入，进一步完善支付结算、信息通信等基础设施体系，让普惠金融服务以更安全、更可靠、更低成本的方式延伸到更广泛的区域和群体。

“此外，要依法利用传统银行信用数据和电子商务、公共支付、网上金融交易等新数据，逐步建立覆盖全社会的普惠金融信用信息系统，推进数字普惠金融统计和监测评估体系建设，实行动态监测和跟踪分析。加快数字普惠金融标准体系建设，提升普惠金融在服务要素、信息安全、隐私保护、产品定价、合同文本、合格投资者认定等方面的标准化、规范化水平。”李东荣说。

总的来说，在推进数字普惠金融的过程中，要研究和推广包括政策、制度、技术在内的一揽子系统性普惠金融解决方案。特别是对于数字普惠金融的风险管理体系，李东荣特别提到，要建立健全数字普惠金融的行为监管、审慎监管和市场准入制度，利用数字技术提升监管的流程和能力，探索数字普惠金融的区域试点、产品试验、压力测试等创新管理机制，让创新带来的风险始终得到管控。

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