央行拟设立支付机构行业保障基金

央行计划为支付机构设立行业担保基金

10月13日，中国人民银行于《非银行支付机构行业保障基金管理办法(征求意见稿)》公开征求意见，反馈截止时间为2020年11月13日。《征求意见稿》决定设立支付机构行业保障基金。基金是指按照规定募集的民间行业共同基金，用于化解和处置支付机构客户备付金缺口带来的行业风险。其中，客户备付金是指支付机构预收其客户待支付的资金。若该资金用于支付客户备付金，单个客户最高支付限额为5000元。央行可以根据经济发展、支付行业风险状况等因素调整最高支付限额。

“支付机构行业保障基金的设立，是央行在支付机构储备资金实行集中存管后，在支付行业探索建立的又一项制度。”招联金融首席研究员董希淼表示，储备资金集中存放和管理，有助于防范储备资金被挪用的风险，而设立行业保护基金，有助于防范支付机构因经营问题产生的风险，推动形成市场化的风险防范和化解机制，从而更好地促进支付行业健康稳健发展，保障金融和社会稳定，维护金融消费者合法权益。

目前，我国对存款类金融机构实行存款保险制度，保险业和信托业也建立了相应的行业保障基金。董希淼认为，相应的机制安排在防范化解金融风险、促进行业长期可持续发展、维护用户权益等方面发挥了重要作用，积累了经验。在中国，支付行业用户规模庞大，与公众日常生活和金融运行息息相关。探索建立支付行业保障基金是必要和迫切的。

自2019年1月起，非银行支付机构的储备资金全部缴入央行，现在央行按季度付息。储备资金的集中存放和管理，可以有效遏制资金被挪用的风险，但不能杜绝支付机构运营过程中的虚假商户和虚假交易，也不能完全避免非法交易平台向支付机构传导带来的金融风险。为推动形成市场化风险防范化解机制，应尽快建立行业保障基金，在中国人民银行的指导和监督下规范基金运作，按照市场化、法治化原则开展行业互助。

“对于金融消费者来说，建立非银行支付行业保障基金，是更好地保护用户合法权益、保障支付行业稳定发展的举措。”董希淼表示，资金来源于备用金的利息，不会增加支付机构的支出，也不会增加用户负担。

数据显示，支付机构服务数亿客户，为客户拨备达1.5万亿元。设立基金并规范运作，是市场经济下保护消费者权益的重要举措，有助于维护金融市场和公众对支付服务行业的信心，促进支付服务市场健康发展，维护金融稳定。

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