西班牙可变利率抵押贷款持续缓和 2018年占比36%

自合同签订之初，按浮动利率正式确定的抵押贷款占贷款总额的36%。根据西班牙抵押贷款协会(AHE)提供的数据，它们于2018年获得批准，而去年同期为43%。协会显示，自2016年以来，浮动利率一直保持下降趋势，打破了过去这类合约的霸权地位。此外，综合固定利率一年以上、最长10年的抵押贷款——即使——基本保持不变，达到33%的市场份额。与此同时，在合同结束前获得固定利率的人数从2017年新合同的27%增加到去年的31%。

另一方面，AHE表示，2018年购房按揭贷款总额为4270.9万，较2017年增长16.5%。2019年第一季度，98566家住房企业实现转正，价值121.51亿欧元，同比分别回升23.0%和18.4%。

2019年，平均每月有近3.3万笔交易，你可能会达到约40万套抵押登记房屋。“以固定利率招聘成为新消费者给出史上最低价格水平的最具吸引力的选择”已经显示了这种关联。他断言：“预期的标准化和市场一体化，以及宏观经济基本面稳定运行的热度，使得抵押贷款市场活动持续到未来几年出现明显好转迹象。AHE解释说，新的抵押贷款活动继续显示出“巨大的活力”，尽管抵押贷款中有两个重要事件。

新抵押贷款法

在这方面，他指出，2018年底众议院通过的新抵押贷款法超越了第一次议会程序，于2019年3月获得绝对批准并在《官方公报》(BOE)上公布。其基础是寻求加强消费者保护，并为房地产信贷合同建立透明的标准和行为，“这将有助于为市场所需的金融体系提供必要的法律确定性。”

AHE列出了一些它认为相关的新标准，例如在评估借款人声誉或触发止赎程序的时间更严格时，引入更严格的要求。然而，它承认，这可能转化为信贷准入条件的某种加强。另一方面，它强调了纳税人采用的标准的变化文件法律行为税(AJD)对抵押贷款的组成。

多年来，纳税人作为借款人，在最高法院民事庭的判决中得到了认可，尽管2018年10月，同一家法院的争议裁决是，市政府的上诉裁决应该是关于贷款人应该减税。几天后，2018年11月6日，高院诉讼行政庭全体会议重新召开，决议方向相反，宣布必须是借款人。

鉴于这种不确定的情况，政府通过皇家法令修订了现有的法律法规，使贷款人必须承担IAJD。

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