开启或开启银行与互联网金融融合时代的跨境合作新浪潮

银行与互联网金融融合的时代开启或启动了新一轮跨境合作浪潮。

在“互联网”时代，融合不是一个新话题。在银监会近日发布的《中国银行业信息科技“十三五”发展规划监管指导意见(征求意见稿)》(以下简称“《意见》”)中，首次提出了“构建互联网金融生态圈”的概念，这或许意味着银行业与互联网金融深度融合的时代正式开启。

103010中提到：“构建银行业互联网金融生态，建立银行与行业联合创新、协同创新机制和资源共享机制，充分激发科技创新活力，通过创新提升信息共享和集约化水平。”这为银行业未来的“互联网”行动打开了想象空间。

重建竞争优势。

随着金融脱媒的加剧，近年来，互联网金融给银行业带来了强烈冲击。

“互联网公司、第三方支付机构、电信运营商、电商公司和银行卡组织充分利用互联网渠道和客户群体优势，从支付网关、移动支付、供应链服务、资金结算等领域发力。他们擅长的地方，向传统的银行业务靠拢，而金融竞争的主体是多元化的；与此同时，客户的金融行为逐渐网络化，金融消费习惯也在发生变化，银行的传统中介作用逐渐减弱。" 003010.

“互联网金融的快速发展导致银行支付融资功能边缘化，金融产品可替代性增强，增加了银行获取和维护客户的难度。”民生银行表示。

然而，金融脱媒的加剧不仅对银行机构的传统优势提出了严峻挑战，也为业务创新和发展带来了新的机遇。

“依托银行业长期积累的风险控制、管理、数据、技术等优势，积极适应互联网金融创新发展趋势，加强跨境合作，推动金融互联网与互联网金融融合，实现互利共赢，是下一阶段的发展重点。”003010.

在银行业看来，在整合的过程中，银行业有着天然的优势。

“与拥有庞大客户存量和流量数据的互联网公司相比，商业银行严谨的开户程序和细致的风险管理规范，使得银行客户数据信息更加准确、更有价值。商业银行通过积极寻求数据支持与合作，进一步丰富数据维度，提高数据使用率，挖掘数据深层价值，将客户的金融需求与行为偏好有机结合，使客户数据拼图和消费者行为画像更加多维、立体、生动、丰富，从而提高满足客户个性化甚至定制化需求的能力，也让不同特征、需求、习惯的客户感受到更加细腻、灵活、体贴的客户体验。北京银行副行长兼董事会秘书杨舒键表示。

跨界合作逻辑

“支持跨境合作”最早出现在官方文件中，并被多次提及。那么，在银行业，有什么可行的跨境方式呢？

“一是与第三方支付平台合作，利用第三方支付平台资金转账清算业务最终需要商业银行完成的政策优势，将第三方支付平台作为自身服务触角的延伸和补充，实现客户资源共享和业务优势互补；二是与电商平台合作，电商平台持有大量小微企业的销售和信用信息。通过与it充分合作，通过营销积极吸引新客户，为符合条件的小微企业客户提供融资服务。三是与电信运营商、手机厂商合作，实现营销推进，将其金融产品和服务与手机捆绑，实现与c

事实上，在整合的道路上，很多商业银行已经尝试过了。以北京银行为例。截至目前，该行已与国内三大互联网公司建立战略合作关系：与小米公司在移动支付、便捷授信、产品定制、渠道拓展等领域开展合作；在金融互联网风险协同防控、病毒查杀、防范客户信息泄露等领域与360家公司合作；与腾讯在银医项目、第三方支付、集团现金流管理、零售金融等领域深入合作。

专家认为，在近几年的银行业战略规划中，“互联网”的思路越来越明显。随着银监会正式发文鼓励银行业打造互联网金融生态圈，即将迎来银行业新的跨界浪潮。

科技创新引领。

003010不仅强调银行与互联网金融的融合，还聚焦科技创新的重要作用。

“通过产学研结合，探索建立银行业新技术应用实验室，参考国内外先进经验，集约利用资源，开展新技术、新趋势的前瞻性研究，为银行业科研成果转化应用提供支撑。”003010强调。

同时，《意见》明确表示，要“探索制定互联网金融发展战略，建立互联网金融科技平台，在确保安全合规的基础上，逐步开放互联网金融服务接口”。

对此，业内分析人士认为，金融科技近年来在技术、思维和商业模式上正在突破金融服务的业务和边界。此外，金融技术创新在应用价值、服务效率、风险控制安全等诸多方面都比互联网金融更具现实意义。技术创新手段必然成为传统金融业和互联网金融业共同的升级助推器。

近年来，传统银行业不断加大科技投入，这在中小银行尤为明显。民生银行等传统金融机构代表不仅推出了直营银行，还推出了免费的智能POS产品。招商银行和兴业银行也推出了各种面向科技的产品和服务。

值得一提的是，在这个《意见》中，科技创新协同的想法也被提上了日程。

“十三五”期间，银行业金融机构要深入贯彻开放、协同、共享的理念，积极推进行业内外相关机构在互联互通、技术标准、技术合作、安全防御、信息共享、资源共享等领域的合作，打造开放合作的银行科技发展新格局。

局面。”《意见》表示。

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