“解渴”中的“背书”链上云难以破解中小企业融资难

靠云上“背书”链中的“止渴”破解中小企业融资难

如果说消费互联网的愿景是让“天下没有难做的生意”，那么产业互联网的延伸将会让之前无法追踪的生产数据变得可监控、可存储，从而为金融服务实体经济打开“窗口”。这些无形的“软资产”，如设备运行数据、用电量、应收账款等，现在都可以作为融资的“硬抵押”。云上“背书”设备运转等数据作征信凭证

苏南地区小微企业主众多，主要从事家庭生产，往往资金不足，但没有足够的抵押物获得银行信贷，融资问题长期得不到解决。

产业互联网浪潮的到来，为解决类似融资问题提供了新的途径。

根据国内大型工业互联网平台——航天云网的介绍，这类小微企业只需要在生产设备上安装一个带有监控和传感功能的小“盒子”，就可以通过航天云网获取“设备运行”的数据，然后找征信公司将数据转化为征信报告交给银行，可以作为获得贷款的重要凭证。

这相当于银行基于企业的生产力给予的信贷，也是企业“上云”的红利之一。

“企业和设备上的云，意味着企业各个维度的数据都完全上云，这是工业互联网发展和应用的基础。”航天云网董事长于亮表示。

据了解，除了设备数据，企业上云后，还有很多数据可以作为企业授信的参考，比如业务数据、用电量数据等。如今，一些互联网公司、银行、制造企业等。纷纷开始在云上尝试这种“背书”的新融资方式。

根据国家相关规划，到2025年，我国将形成3至5个具有国际竞争力的工业互联网平台，实现百万企业云接入和海量数据积累，为中小企业提供越来越完善的“信用画像”。

供应链上“解渴”应收账款“兑换”放款额度

工业互联网催生了全新的产业生态，为供应链金融的兴起提供了土壤。

据民营企业康瑞医药相关负责人介绍，长期以来，医药流通企业存在上下游资金错配的问题。康瑞的药品和医疗器械被医疗机构购买后，需要3到6个月才能还账。

为解决这一问题，民生银行通过与康瑞信息系统的直接连接，建立了康瑞与医疗机构之间供销合同、发票真实可追溯的系统模型，将康瑞应收账款自动转换为可贷金额。

如今，在供应链金融领域，民生银行探索了多种融资、支付结算、资本增值产品，服务中小企业。

2018年，近百家核心企业与民生银行建立供应链金融合作，带动近5000家上下游企业。2019年以来，民生银行在供应链金融方面的投入超过500亿元，其中近七成是民营企业。

目前，供应链金融已经成为金融机构和软件公司创新的重点。比如建行推出了基于比亚迪供应链的创新产品“交易云贷”；中信银行自主搭建普惠供应链金融服务平台.

然而，利用银行供应链金融服务的中小企业也从制造业、贸易金融、电子商务等领域向农牧业等更多领域拓展。

有机构预测，中国供应链金融的市场规模将稳步增长，2017年至2020年，增速将保持在4.5%至5%左右，到2020年，规模将达到15万亿元左右。

区块链“助力”破解“信息孤岛”等痛点

虽然工业互联网的发展为解决中小企业融资难贡献了新的智慧，但仍处于起步阶段

一方面，问题的解决有赖于工业互联网本身的进一步完善和拓展，同时也需要新技术的助力。

“区块链具有难以篡改、可追溯的特点。非常适合多方供应链金融业务场景，有助于解决当前供应链金融痛点。”中国信息通信研究院高级工程师清苏德说。

目前，使用区块链技术的供应链金融产品也在不断推出。以连与腾讯联合打造的“微企业链平台”为例。该平台基于区块链的底层技术，专注于供应链金融场景的应用，通过核心企业信用沿着供应链传递到末端，让供应链金融的所有参与者都能获得真实信息，金融机构也能高效对接资金。

此外，在云上数据安全保护方面，业界也在探索利用区块链技术，防止云数据所有权和经营权分离导致的用户隐私泄露、恶意篡改等一系列安全问题。

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