银监会10天发布7个文件 表外财务管理亟待整改

银监会10天发布7个文件。表外财务管理亟待整改

“今年全年，大基调是稳增长、防风险，这将是一个大背景。”中国社会科学院金融研究所银行研究室主任曾刚告诉《经济参考报》记者。郭树清担任银监会新任主席不到一个月，已连续发布7篇文章，向银行业理财等业务发出了强烈的监管信号。业内人士表示，表外财务管理亟待规范。

近日，银监会还向各银监局、各银行下发了《关于开展销售专区“双录”实施情况专项评估检查的通知》号文(银监办〔2017〕47号)。通知显示，为规范银行业金融机构自身财富管理和代销业务发展，有效控制“飞单”误导销售、私下销售等市场乱象，切实维护消费者合法权益，决定对银行业金融机构销售领域实行“双记录”情况进行专项评估检查。

业内人士判断，银行业整顿风暴即将到来。“目前，银行理财规模约30万亿元。表外业务过去一直是银行发展的重点，所以其业务增长速度非常快，增速几乎在40%和50%左右。”曾刚告诉记者，在整个大资产管理市场中，银行融资规模占比最大，远超券商、基金管理公司等其他行业。

然而，银行管理层的内部控制却没有跟上。曾刚表示，“一方面，表外融资监管规则不匹配，另一方面，银行自身能力不匹配。由于部分银行表内、表外业务相同，甚至表外业务也较大，表外业务人员比例远低于表内，潜在风险较多。"

2014年以来，与银行违规销售和理财相关的“飞单”事件频发。2014年6月，平安银行上海松江新城支行两名客户经理销售“飞丹”，违规为境外项目融资近1亿元。2015年，农行北京分行副行长陈英顺因违规销售单笔5亿元理财产品被免职；2015年7月，广发银行遭遇“飞单”，资金损失达767万元；2016年，平安银行北京分行一名员工个人代销私人理财，涉及金额超过4000万元。近日，民生银行北京管理部(分行)航天桥支行陷入30亿元风险事件，甚至涉及“萝卜戳”票据造假、“飞钞”销售两大环节。

近年来，市场竞争日益激烈，银行盈利越来越难。随着利率市场化的不断推进，表外业务成为银行的发展重点。“微观层面，表外财务管理存在的一些问题，使得当前一些微观监管政策失效；宏观层面，由于表外理财没有严格控制，其快速发展导致货币信贷快速扩张；此外，由于表外理财产品的嵌套，不同机构之间的风险转移变得更加容易和快捷。”曾刚表示，表外财务管理应该受到监管。

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