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大数据“画像”首贷更准

发布时间:2021-08-28 00:03:31来源:

导读 大数据“画像”首贷更精准核心阅读对于很多民营企业和小微企业来说,借第一笔钱并不容易。为缓解融资“第一公里”问题,今年4月1日,全国首

大数据“画像”首贷更精准

核心阅读对于很多民营企业和小微企业来说,借第一笔钱并不容易。为缓解融资“第一公里”问题,今年4月1日,全国首家首贷服务中心————北京首贷服务中心正式投入运营。

在这里,企业可以高效地与多家银行沟通联系,选择适合自身特点的金融产品,有效节省时间和人力成本。借助大数据,该中心还可以帮助银行解决信息不对称问题,更好地为企业提供精准的金融服务。截至5月9日,居民银行已批准贷款165笔,金额6.11亿元。

目前,我国有3000多万小微企业和8000多万个体工商户,其中约20%在商业银行有贷款余额。这意味着相当多的民营和小微企业(个体工商户)没有得到银行的融资支持。

缓解民营和小微企业融资难,重点难点之一是解决“首贷难”问题。所谓首贷,即首贷,是指在中国人民银行征信报告中没有贷款记录的企业第一次从银行业金融机构获得贷款。

今年4月1日,全国首家贷款服务中心——北京第一贷款服务中心(——)在北京行政服务中心正式投入运营。该中心是政府引导的市场化企业融资服务平台。运行一个多月以来,通过中心的配套服务,不少小微企业获得了“首贷”,有望为缓解民营和小微企业融资难提供“北京样本”。

一窗受理,企业可以高效连接多家银行

“对于小微企业来说,借第一笔钱真的很难。”中关村昌平园民营高科技企业——云动体感科技有限公司负责人刘宜良感慨道。

云动体感成立于2016年12月9日,是一家致力于体感交互技术的AI创新公司,之前从未向银行借过钱。受疫情影响,今年企业流动性不足。焦急的刘宜良来到第一贷款服务中心寻求帮助。经与常驻银行、担保公司沟通,北京中关村科技金融担保有限公司提供担保,北京银行提供贷款,在企业完成相关材料提交后5个工作日内向企业放款45万元。央行LPR利率为50个基点,支持小微企业再融资,解决了企业流动性不足的困难。“如今很多小微企业都没有办法寻求贷款,第一贷款服务中心真的为我们解决了一个大问题!”刘宜良说。

为什么第一笔贷款是个难题?一个重要原因是信息不对称的存在。小微企业金融体系不规范等特殊情况,无法为风险识别提供有效参考,银行难以有效评估企业的核心竞争力和生存能力,是银行不愿放贷、不敢放贷的原因。

根据中国人民银行的统计,小微企业首次获得贷款的平均时间是成立后的4年零4个月,但很多企业在获得第一笔贷款之前就倒下了。相反,如果企业获得第一笔贷款,再次获得贷款的概率会大大提高。

为了解决民营企业和小微企业融资的“第一公里”问题,北京从去年开始就计划建设全国首个贷款服务中心。该中心由北京市市政服务管理局、北京银保监局、地方金融监管局、中国人民银行管理部、经济和信息化局、北京金控共同建设。通过“小前台大后台”的形式,“一窗”统一。提供客户咨询和业务登记

4月1日,第一贷款服务中心运营的第一天,经营小企业的张先生兴冲冲地来了。

张先生的公司提供专业的承包和工程技术咨询服务,但面临资金短缺的困境。他来到综合窗口提出融资需求,自主选择工行作为意向银行。工行常驻人员通过第一贷款服务中心综合受理平台第一时间领取,并与工行线上融资“快贷运营”产品进行匹配。当天完成了调查、审批、放款等一系列业务流程,成为第一贷款服务中心成功发放的第一笔小微企业贷款。尝过新鲜的张先生也很满意:“这款产品不需要质押,自助,操作简单,放款快。”

北京中科金润环保工程有限公司是一家综合性环保解决方案提供商。经过与多家银行沟通,最终选定了农行的抵押电子贷款产品。审批额度1000万元,利率3.85%,符合公司额度大、利率低、审批快的预期。

受疫情影响,朝阳区一家从事互联网科技的小微企业面临资金压力,复工复产、员工薪酬成为难题。“我在第一贷款中心见过几款产品。邮储银行的小微易贷对我最有吸引力。”不到一个小时,企业负责人赵先生就成功从第一贷款中心借到了“救急钱”。

“小微企业的资金需求特点是‘短、小、频、急’。对此,邮储银行形成了包括‘强抵押’、‘弱担保’、‘纯信用’等多种担保方式在内的全产品序列。”邮储银行相关负责人介绍。

“银行进驻首贷服务中心可提供近70种金融产品,为小微企业提供差异化、特色化的金融服务。最重要的是企业可以在这里‘货比三家’,直接面对银行,降低融资成本。”北京市市政服务管理局行政审批服务管理处处长李三忠说。

大数据支持提高信贷审批效率

“我原本以为手续会很繁琐。结果我只填写了姓名、身份证号、联系方式、抵押物地址等简单信息,就被批准了。”为…经营家庭

应链管理企业的白女士非常感慨,受疫情影响,企业资金周转出现困难。通过首贷服务中心,企业成功获得了招商银行157万元授信额度。

“我们通过PAD移动作业平台现场对小微企业主进行预审批,客户无需提供复杂资料,只要录入简单的基本信息,后台通过大数据和模型分析,一分钟即可出具客户的预审批结果报告。”招商银行派驻的工作人员介绍。

记者了解到,北京市首贷服务中心运行模式的最大亮点在于为入驻银行开放了政务数据共享,可以帮助商业银行更好地为企业提供精准的金融服务。

李三忠介绍,为了解决商业银行与民营和小微企业之间信息不对称的难题,让银行吃下“定心丸”,北京市相关政府和监管部门依托北京金融公共数据专区和金融大数据平台支撑,为入驻首贷服务中心的商业银行提供工商等企业信息的查询比对服务,对企业进行精准“画像”,提升授信审批效率。

此外,北京市不动产登记中心也已进驻首贷服务中心,现场为企业提供零距离的信息查询服务及房产抵押业务办理的绿色通道,以提高融资效率。

下一步,北京银保监局和北京地方金融监管局将加强对进驻银行和配套服务机构服务质量的跟踪评价,建立入驻和退出首贷服务中心的竞争机制,激励各进驻银行和配套服务机构提供更优的产品和服务,进一步缓解小微企业融资难。

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