401(k)s被广泛认为是最好的退休储蓄账户之�

原因有很多。他们有很高的缴费限额，所以你可以自动缴费，如果你幸运的话，你的雇主也会参与。然而，尽管401(k)有很多优点，但它并不总是存储退休储蓄的最佳场所。在决定是否物有所值之前，请权衡以下三个缺点。

1.有限的投资选择

当你投资401(k)时，你通常只限于目标日期基金和雇主选择的其他共同基金。对于有些人来说，这是好的，但是如果你想投资个股，比如401(k)对你来说限制太多了。

在这种情况下，你有两个选择。如果你不喜欢401(k)提供的投资选项，可以和雇主讨论增加更多选项。然而，如果你希望这将导致你可以自由投资任何你想要的东西，这可能不会发生。

你也可以把钱投资到爱尔兰共和军。这给了你更多的自由，可以根据自己的意愿把钱投入到工作中。然而，个人退休账户没有401(k)那么慷慨，它有年度缴款限额。2021年只能向个人退休账户缴纳6000美元，50岁以上可以向个人退休账户缴纳7000美元。相比之下，401(k)是19，500美元，如果你超过50岁，那就是26，000美元。如果您的退休缴款超过年度个人退休账户限额，您可以在达到个人退休账户限额后随时切换回401(k)。

2.成本很高

因为投资选择很少，你在最小化成本方面也受到限制。如果你可用的所有共同基金的费用比率很高(占你资产的1%或以上)，你每年每投资100美元，至少会放弃1美元。这将显著减缓你的储备增长，你可能不得不每月贡献更多的钱来实现你的退休目标。

你还会被收取管理费。这些费用与记录保存和为员工提供对其账户的在线访问相关。这些费用你无能为力，而且可能很高，尤其是员工少的小公司，可以帮助承担负担。

如果您不确定支付多少，请咨询您的雇主或您的401(k)计划管理员。你可以通过改变投资方式来稍微降低成本。但是，如果你仍然对支付的金额不满意，你可以先在个人退休账户中存钱。他们往往有更低的管理成本和更多的投资选择，你有更多的低成本选择，如指数基金。

3.在税收上没有发言权

大多数401(k)是延期纳税的，这意味着你的缴款将减少你的应税收入，但你必须为提款纳税。如果你认为你现在的税率比退休后高，那可能没问题。但如果没有，你可能更愿意把退休的钱存到罗斯的账户里。

Roth账户一开始不会给你任何税收优惠，但你退休后取款是免税的。对于那些认为自己现在税率相同或更低的人来说，他们通常是比退休后更明智的选择。

现在越来越多的雇主提供Roth 401(k)s，就像普通的401(k)s一样，只是你提前交税，而不是退休后。如果是你公司提供的，值得考虑，但如果不是，可以先把钱存入罗斯IRA。然后，如果你达到年度个人退休账户缴款限额，你可以切换回401(k)。

现在专注于什么对你最好

了解你的401(k)的优缺点是决定它是否是你投资的最佳地点的关键。如果你的公司和你的贡献匹配，你应该做出足够的贡献，让它成为完美的匹配。然而，如果你后来发现爱尔兰共和军更有吸引力，你可以把你的捐款集中在那里。

你的钱的正确账户可能会随着时间的推移而改变，所以不要觉得你现在必须决定什么对你的余生最好。考虑你的现状，每一两年重新评估你的决定，以确保你仍然在你想去的地方。

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