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因时制宜改变主导趋势
发布时间:2021-09-10 00:04:05来源:
因为时代,它成为了引领潮流的第一人。
在招商银行新建的历史展厅里,“时间就是金钱,效率就是生命”的巨幅照片相当抢眼。这句家喻户晓的名言见证了招商银行的诞生和发展。1987年,袁庚等人在改革开放最前沿的深圳蛇口创办了招商银行。
改革开放40年,招商银行作为参与者和受益者,也体现了改革开放激发的强大生命力。
1988.
传承蛇口基因稳步前行。
招商银行诞生于改革开放的第九年。1988年走出蛇口,开了第一家分店,——罗湖营业部。
中国银行业的市场化改革也是在这个时期开始的。随着招商银行等一批中小股份制商业银行的成立,金融体系市场化改革开始逐步实施,商业银行体系的形成和崛起以及竞争格局的变化拉开了序幕。
招商银行成立时,只有34名员工,1亿资本。招商银行创始人袁庚提出要传承蛇口基因,展现创新意识,“为中国真正的商业银行做贡献”。
在公司治理方面,招商银行建立了董事会领导下的行长负责制。在企业性质上,招商银行一成立就被确定为股份制。在用人机制上,招商银行提出了“六能机制”——“干部能上能下,员工能进能出,收入能高能低”。这些都为其他企业的市场化改革提供了有益的实践经验。
招商银行成立之初的口号是“以促进中国国民经济发展,探索中国金融改革之路为己任”。蛇口工业区是“因”。蛇口工业区成立时,维新派看到中国金融发展滞后,于是有了招商银行的“果实”。后来,招商银行的发展始终是不忘初心,走在商业银行改革转型的前列。
1998年。
先推“一卡”“一网通”。
1988年,成立不到一年的招商银行写下《十年发展设想》,提出通过十年建设发展,真正成为实力雄厚、管理科学、手段先进、多功能、社会化、国际化的股份制银行。
1998年是测试《十年发展设想》的关键一年。十年来,招商银行始终保持敏锐的市场意识,抓住每一个有利时机,不断发展,将营业网点拓展至国内主要中心城市。截至1998年底,招商银行在各地设立了13家分行和2家分行,在香港和海南设有代表处,共有166个网点。到目前为止,招商银行已经从一家区域性银行发展成为以深圳为中心,覆盖全国主要中心城市的全国性银行。
近十年来,招商银行“一卡通”“一网通”的推出,引发了中国银行业的一场革命。1995年6月,招商银行以“客户号管理”的思路,率先推出了多存储、多币种、多功能服务的电子货币卡——“一卡通”,引领中国银行业从存折时代走向银行卡时代。然后在1997年率先涉水互联网,推出“一网通”,完成了第一个在线支付服务。在此基础上,招商银行逐步构建了包括自助银行、远程银行、网上银行在内的网络服务体系,树立了招商银行“科技”品牌。
“一卡通”“一网通”的推出是招商银行发展的关键节点,招商银行已经建立了第一个千万级客户群。招商银行抓住商业银行利用新技术的机会,将纸质存折转入电子账户。“‘一卡’‘一网通’对招商银行的早期发展非常重要。一是吸引了前卫、时尚、年轻的客户,形成差异化发展;第二
招商银行走出了一条规模和网点都没有优势的新路,抓住信息化、网络化的机遇,在“一卡”的基础上推出“一网通”,弥补网点不足的劣势,大力发展零售银行业务,提高非利息收入占比。
2008年
“零售银行”的地位初步确立。
2008年北京奥运会开幕式上,“和”字反复出现,而招商银行刚刚发行了一张印有“和”字的信用卡,并播放了一则以“和”为主题的广告。奥运会结束后,很多客户去招商银行索要“和谐卡”。
这是招商银行向零售业务转型的精彩亮相,也是招商银行确立“零售银行”地位的重要创举。
2002年,招商银行推出了第一张真正的信用卡。同年,招商银行创立向日葵金融,首次开始细分客户群体,实施客户分类服务管理。这些都为招商银行零售业务未来的增长奠定了坚实的基础。
招商银行向零售业务的战略转型是在2004年。两年后,招商银行h股上市以零售业务优势吸引投资者,当年首次获得“中国最佳零售银行”称号。
虽然目前很多银行都提出要重点发展零售业务,但十几年前,很多人不明白为什么从利润更高、产出更快的批发业务转向投资大、见效慢的零售业务。然而,当时招商银行意识到发展零售业务的重要性。全行的统一认识促成了零售转型的形成。经过十年的努力,招商银行的零售转型进一步升级为“一体两翼”战略,即以零售金融为一体,公司金融和同业金融为两翼。
招商银行零售成功的“法宝”就是服务,“随你而变”的服务理念一直延续至今,在众多客户心中留下了“招商银行服务好”的印象。
2018年
创建具有最佳客户体验的银行。
2018年,中国迎来了改革开放40周年,银行业的发展也迎来了全新的竞争格局。金融科技浪潮将银行业带入了全面数字化的新时代。
招商银行是一家具有科技创新基因的银行。
将金融科技带来的压力迅速转变为变革的动力和清晰的战略导向。2015年,招商银行提出“移动优先”的发展策略,并在2017年进一步明确为打造“金融科技银行”的定位,将金融科技视为推进“轻型银行”转型下半场的动力,希望通过科技手段,让招商银行变得更高效、更智慧。向“轻型银行”转型由第三任行长田惠宇到任后提出。2013年,招商银行以“轻型银行”作为深化“二次转型”目标。田惠宇表示,“轻型银行”的转型方向和“一体两翼”的战略定位,是招商银行应对中国经济新常态和互联网时代的综合应对方案。
过去,银行业为了迅速做大规模,获取更多的息差收入,对于动辄数亿元乃至数十亿元的公司业务情有独钟。但随着经济周期、行业周期等叠加影响,发展金融科技、转型调结构成当务之急。
轻型银行的“轻”,就是要打破这个循环,通过内生资本积累的方式实现集约式发展。具体来说,“轻型银行”包括两个方面:一方面是从经营角度把资产变“轻”,让银行业务不再依赖于高资本金消耗;另一方面,从管理角度把组织架构变轻,建立“以客户为中心”的端到端的流程体系。
金融科技让招商银行在“轻型银行”的道路上一路向前。招商银行相关负责人认为,在“轻型银行”转型上半场,招商银行基本解决了“轻资产”和“轻资本”问题,但“轻管理”和“轻运营”还得在下半场依靠科技来解决。招商银行相关负责人表示:“我们意识到金融科技不是目的,而是手段,招商银行的终极目标还是想借金融科技进一步提升用户体验。”
目前,招商银行正加大金融科技运用,打造客户金融服务体验最佳的银行,构建起招商银行面向未来的核心竞争力。
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