第三方支付施咒 银行乘势反击

第三方支付施咒，银行乘势反击。

从今天起，央行发布的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》(以下简称《办法》)正式实施。很多支付宝用户发现自己的余额页面有额度显示，最高支付额度为20万元/年。在监管部门对第三方支付下“魔咒”的同时，支付领域被打压已久的商业银行趁机反击，推销二维码支付、Apple Pay等产品，使得移动支付领域的混战更加激烈。

根据《办法》，个人支付账户将根据外部渠道验证的不同客户身份信息分为三类。账户实名验证级别越高，享受的服务功能越多，余额支付金额越高。其中，一类账户余额支付金额为1000元/终身；二类账户余额支付金额为10万元/年；三类账户余额支付金额为20万元/年。功能上，二类、三类账户可以使用余额转账、提现、消费投资和财务管理功能。所有个人账户通过余额支付共享该额度，取现不受该额度限制，而一类账户不能使用投资理财功能。

这一政策的正式实施，让网友们的感受更加直观。一些经常使用第三方支付软件购物、还款、交水、电、气的用户感叹额度不够。为此，支付宝昨日表示，《办法》中20万元/年的额度限制仅针对余额支付方式，用户仍可通过银行卡快递、蚂蚁花店、网银使用20万元以上的资金，大部分用户不会受到影响。

在监管机构对第三方支付施下“魔咒”的同时，被打压已久的商业银行也在积极反击，试图收复移动支付领域的失地。

工行本周在2016移动世界大会上展示二维码支付产品。该产品面向内外部客户和海外客户开放，覆盖线上线下和O2O消费场景。客户只需持有智能手机等移动设备，提前注册现有银行卡，登录工行电子邮箱等应用即可。身份信息验证无误后，他们就可以开通二维码支付，支付过程中无需输入手机号、银行卡账号、验证码等信息。

仔细梳理后不难发现，近期银行在移动支付领域的创新和布局突然加速。除工行外，建行新版个人手机银行引入指纹登录和支付功能；民生银行与摩博达成合作，共同开发“可以当刷卡机用的智能手表”。此外，银行与苹果支付、三星支付等手机厂商的支付合作也在积极推进。但是，从目前的市场结构来看，支付宝和微信支付仍然牢牢占据主要地位。分析人士指出，目前银行手机银行的常见功能与第三方支付机构基本类似，如生活支付、转账、信用卡还款、手机充值、电影票购买等。同一业务下，客户会选择最熟悉的渠道来办理。除此之外，微信不仅支付，还承载着社交功能，这使得银行在用户粘性和使用频率上远远落后。

对此，中央财经大学中国银行研究中心主任郭田勇指出，当前移动支付竞争激烈，银行应着力为用户提供更好的客户体验，提供更多服务。是否是对第三方支付机构的反击，目前不是首要考虑。在菜市场、小店等微商的覆盖中，第三方支付非常强大。银行可以根据自己的策略选择是否进入这个市场。如果银行有人力和精力进入这样的微企业，提供普惠服务肯定会更好。

郭田勇认为，支付宝和微信支付无法撼动银行在全球的地位

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