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扬州发布第一批订单投资联系贷款解决小微企业融资难
发布时间:2021-09-07 14:05:51来源:
扬州市发放首笔“贷投联动”贷款,解决小微企业融资难问题。
中小型科技企业属于轻资产,由于缺乏有效的抵押品,往往难以向银行借款。如何解决这种情况?近日,南京银行扬州分行与我市一家科技型企业的“贷投联动”项目成功落地,这也是扬州首个“贷投联动”贷款项目。这种将“债务关系”转变为“股东关系”的新型银企合作模式,将为解决中小企业融资难探索出一条新路。
银行股份偿还贷款。
扬州第一笔“贷投联动”贷款。
去年3月,中共中央、国务院发布《关于深化体制机制改革加快实施创新驱动发展战略的若干意见》号文,重点选择符合条件的银行业金融机构,探索企业创新活动股权债权相结合的融资服务模式试点,实现与风险投资、股权投资机构投贷联动。
上周,南京银行扬州分行与扬州嘉靖环境科技有限公司签署“贷投联动”项目协议,完成全国中小企业股份转让系统中的股权转让交易,意味着南京银行扬州分行首个“贷投联动”项目落地。据了解,这也是我市首个“贷投联动”项目贷款。
扬州嘉靖环境科技有限公司是我市新三板挂牌企业,主要从事水、气、固废环保机械、仪器、仪表及净水产品的研发、设计、制造。根据协议,南京银行全资子公司鑫源股权投资有限公司持有扬州嘉靖环境科技有限公司1%的股权,同时向公司提供3000万基础授信。南京银行作为公司股东,以小股权带动大债权,为公司发展提供稳定的资金支持。
“债权”变成了“股权”。
解决中小企业融资问题。
“现在很多科技型企业都是轻资产企业,本身没有太多抵押物。而且传统银行贷款成本相对较高,审批程序复杂,硬条件多。轻资产科技企业的融资非常困难。如果引入股权投资,股权会被稀释,所以这些企业往往很难筹集到资金。通过“贷投联动”项目,将银行和企业捆绑在一起,企业获得贷款的抵押和担保方式将更加灵活。银行只占一小部分股权,不会影响企业的经营决策。”该行小企业金融部副总经理王海云告诉记者。
王海云表示,“贷投联动”最大的特点是将传统的银企借贷关系转变为股东关系。一方面可以将投资资金与贷款资金相结合,满足企业发展经营的综合需求;另一方面,使贷款期限与投资期限相匹配,减轻企业分期偿还债务的压力,或者探索解决中小企业融资问题的新模式。
银企合作可以“双赢”。
推进“贷投联动”模式。
“‘贷投联动’其实是企业和银行双赢的模式。”南京银行扬州分行副行长高翔认为,对于企业来说,银行的持股可以提升企业的品牌知名度和品牌价值。双方可以从借贷关系升级为股东关系,可以获得银行稳定的信贷支持。同时,企业也可以借助银行的平台,更好地打通上下游产业链,整合资源。
“传统银行的主要收入来自存贷款利差,但这不是长久之计。我们也在寻求积极转型,增加中间业务的收入。贷投联动项目是我们回归资本市场的尝试。我们希望培养一些企业和员工
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