银行服务小微企业有“真招”

小微企业银行服务有“真招”

政策介绍2019年3月，中国银行业监督管理委员会发布《关于2019年进一步提升小微企业金融服务质效的通知》，强调“贷款增速不低于各项贷款增速，贷款户数不低于上年同期”的目标。今年9月，中国邮政储蓄银行厦门分行在全国邮政仓储系统成功推出“进出口小额易贷”，星威石材实业董事长孙当天通过手机银行提交贷款申请。在后台系统进行数据识别分析后，他拿到了49万的贷款，成为第一个尝到甜头的客户。孙多次称赞这款便捷高效的金融产品。

“进出口小额微易贷”是“小额微易贷”在海关大数据领域的应用。银行系统依托庞大可靠的互联网大数据资源，能够分析识别小微企业经营状况，有效解决信息不对称问题，为银行审批决策和风险控制提供有力支撑，从源头上解决小微企业“融资难”问题。便捷的运营模式和业务流程满足了小微企业短、小、急的融资需求。

目前，小微企业银行服务效率不断提高。多家银行利用数字技术完善授信审批模式，利用大数据作为客户画像，识别有效融资需求，优化风险管控，为小微企业提供便捷的线上融资服务；同时，银行不断丰富资金来源，提高服务小微企业的能力，降低融资成本。

“在省、市银监部门的推动下，我行今年与三家政策性银行合作开展再融资贷款业务，共获得政策性再融资资金58亿元，通过分批获得成本相对较低的资金，推低了贷款利率。截至10月末，该行累计发放政策性转移贷款79.2亿元，惠及15797户小微民营企业。”泰州银行相关负责人表示。

蒋训志是童渊快递的泰州地区代理商。2016年，为扩大业务规模，他获得泰州银行担保贷款80万元，利率7.776%。2019年，当他再次遇到资金压力时，泰州银行不仅将贷款额度提高到150万元，还将其改为信用贷款，利率降至6.228%，既节省了利息支出，又省去了找担保人的麻烦。蒋训志的贷款是国家开发银行浙江省分行向泰州银行发放的“转贷款”。

苏宁银行、王新银行等民营银行作为银行业的“新鲜血液”，通过提升金融科技服务能力、创新线上普惠金融产品、迭代小微风险模型和贷款流程，推动普惠金融服务模式转型。

比如根据不同小微群体的不同特点，如行业属性、资金需求规律等。王新银行定制差异化产品，与成都市皮都区、高新区、绵阳市游仙区等合作。开展小微贷款业务“Maker Loan”，解决这些城市对Maker的授信问题。

李祥刚在成都市皮都区景荣镇创业时，没有相应的抵押物，也没有愿意担保的担保公司，很难从传统金融机构获得贷款。2017年5月，经皮都区景荣镇介绍推荐，李翔成为王新银行首批“创客贷”用户，授信额度40万元，贷款利率7.2%，目前贷款余额36.7万元。

这种纯信用、无担保的网上创业贷款，可以帮助李翔和他的团队在智能制造研发领域快速发展。李翔和他的团队申请了28项国家发明专利，获得了38项实用新型专利和1项软件著作权。

中国银行业监督管理委员会相关人士表示，总的来说，有了政策的支持、鼓励

最新数据显示，截至今年三季度末，单笔授信1000万元及以下普惠型小微企业贷款2086.4万笔，较年初增加363.16万笔。全国小微企业贷款余额36.39万亿元，其中，户均信贷总额1000万元以下普惠型小微企业贷款余额11.31万亿元，比年初增长20.81%，高于各项贷款增速10.9个百分点。与此同时，贷款利率总体稳定并呈下降趋势。前三季度新增普惠型小微企业贷款利率为6.75%，比2018年全年平均水平低0.64个百分点。

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